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运筹软件-金融管理系统-运筹软件

客户信息收集

客户主体详细信息收集建档,客户基础信息如主要负责人身份信息,主要家庭成员关系,项目主体细分类别,申请资金用途和金额,抵押物品详细信息、客户征信情况信息等,能够实现由图片识别成文字录入,减少工作量,同时通过对客户信息的详细采集录入系统。

建立客户评级系统,按照客户类型添加至不同的客户板块,根据系统建立的评级模型自动生成评估报告,明确划分客户等级,后期随着客户资料的完善可调整客户评级,增加工作效率。

对客户管理系统进行权限分配,上级可查阅下属的资料,平级之间互相屏蔽,并根据部门、职务不同设定字段信息的查阅、修改、删除等权限。能够实现平级业务员之间的客户转交功能,转交过程无须由上级批准,因为对于业务经理所经办的业务,客户管理的权限在于自己,只有将此业务转交别人办理后,才能由接收此业务的人员提出转交申请,由原管理人员同意后方可完成转移过程。

根据项目类型确定立项权限,并确定经办人员,确定后该业务由业务主管审批通过后确定项目类型和安排业务经理,通过审批的立项信息自动获取数据库中客户担保产品类别、拟办理银行信息、客户银行卡信息等相关信息资料。

审批未通过的客户数据,做为潜在客户留存系统,后期完善相关资料、优化资质后可再次进入审批流程。

从项目立项到业务办结整个流程支持留痕信息管理。使得审批流转过程中,对数据的操作及操作对象、操作人员都清晰可见,实现对原始数据溯源查询。

立项分为个体业务和批量业务,个体业务单独立项审批进入下一审批流程。

批量业务也做单独立项,整个项目包含的个体信息需全部完善。批量业务下包含的个体信息可按照未通过、有条件通过、无条件通过等进行分层管理,通过审批的个体信息进入下一审批流程,未通过审批个体可驳回重新发起申请,不影响整个项目下其它个体审批进度。

业务经理能够通过项目管理界面,全面掌握所属项目信息、项目进展、合同订单和审批节点状态,并根据客户当前情况进行客户维护,实现业务经理对项目整个流程的实时把控。

现场调查

支持移动客户端对客户现场数据进行采集,客户现场照片同步上传至数据库。客户现场照片资料自动生成详细地理定位和时间信息,确保现场调查数据的真实有效性。

管理层通过不同业务经理提交的现场调查资料,实时跟进所有项目进度。方便管理层随时掌握所有项目进展,同时根据项目进度统筹安排资源调度。

1.5撰写调查报告

业务经理根据调查结果对拟担保客户撰写调查报告,初步确立借款期限、金额、反担保措施等内容。调查信息包含且不仅限于客户现在的经营情况、财务状况、关联企业、反担保措施和其它需说明情况,并对调查项目的可行性进行结论性描述。

调查报告可根据客户情况使用不同调查模版,同时系统能够抓取相关信息生成调查报告。

调查报告的内容分为客户基本信息、经营状况、资信状况,资金需求状况、反担保措施、综合结论等模块,每个模块的基本信息由系统自动抓取,本模块的评价内容则由业务经办人员选择或手工录入,需要特别说明的部分亦需要手工录入。

业务审批

评审委员会对项目调查报告可行性进行审批,确定项目额度、期限、反担保措施等。根据评审可分为通过、有条件通过、否决等结果。通过的项目不可更改项目信息,有条件通过的项目信息维护为可修改状态,以便追加相关条件重新生产调查报告。所有通过的项目可以形成担保合同、反担保合同等文件,不通过的项目不能形成相关文件,审批通过后,系统直接返回审批结果至业务经办人员,进入下一流程(或终止本业务,或暂停该业务,或修改补充相关信息后,生成调查报告重新上报)

支持外部单点登录,提供客户查询单点登录接口,方便客户查询申请结果,提供自定义网络资源链接功能,可以通过菜单方式直接打开资源页面。

业务审批流程可设置办理时限,具有超期提醒、预警等功能

出具担保意向书

担保公司对通过审批的项目和批量业务项目审批合格的个体客户向银行出具担保意向书,银行通过内审并和客户签定借款合同后反馈给农担公司。

担保意向书在现场调查结束后,业务经理即可根据现场调查情况决定是否发起,出具意向书发起、审批流程可灵活设置。

银行审批结果存档

银行借款合同电子版等原始资料上传数据库存档作为农担公司下一步流程依据。

这个过程应灵活些,因为公司与银行间建立了紧密的协作关系,农担公司只需银行提供合同的基本信息即可进入下一步流程,银行借款合同原始资料的上传可以在业务进行的任一环节进行。

签署法律文本

生成相关法律文本②打印法律文本③缴纳担保费④签署相关法律文本。生成的法律文本主要包括:委托担保合同、反担保合同、抵(质)押登记申请书等一系列材料。在生成相关法律文本后,由业务经理对法律文本进行审核、修正之后,能够生成能够打印的文档,直接在系统内打印。第③步与第④的顺序可以灵活掌握,但第③步必须在向银行出具担保函之前。

出具担保函

打印担保函可与上一步“打印相关法律文本”同时进行。

建立担保抵押资产库存,对担保抵押资产进行入库管理,项目结束后办理解押出库手续。整个库存数据能够多维度多层次自动统计抵押物品的资产数据。

银行出具担保函,该担保函即作为银行借款合同的保证合同,银行放款后需向农担公司出具借据复印件,生成电子版上传数据库存档。

保后检查

按照客户借款周期、经营周期、日常经营数据、还款付息记录等进行保后跟踪,定时录入保后管理相关信息。

项目状态默认为正常,正常项目可设置检查时间段或进行不定时抽查,现场拍照上传存档。大项目按时上传项目方水、电等经营数据,把以上数据和企业基础数据进行对比,实时评估项目发展情况。

风险预警系统

建立风险预警系统,根据规则要求设立不同风险等级,不同风险等级对应不同权限级别人员。设置即将到期提醒、到期当天提醒、逾期提醒等功能。提醒内容包括业务当前到期状态,保后监管的提醒和预警。同时系统具备移动客户端预警信息实时推送,和以短信发送方式进行提醒的功能。

风险预警系统能够及时发现各种业务操作中的风险和差错事故,防止出现业务操作中的各种违规行为,防范于未然,保证业务处理的正确性、合规性、真实性和完整性,对发现的问题及时进行分析、预警和处理,达到风险提前防控,提高业务监督的有效性和针对性,降低担保风险。

到期还款

客户到期还款后解除对客户的反担保措施,负责退还保费,配合做好政策贴息工作。与产权管理系统对接提醒办理解抵押登记,要求产权管理系统留有查询接口方便客户查询抵押状态。

客户也可做提前还款,款项结清后,提前发起解除抵押申请。

续贷办理

续贷手续可在还款前或还款后重新发起续贷流程,系统可自动提取相关客户基础档案,重新进入担保审批流程,客户当前征信数据需更新收集录入,再次审核客户当前资料通决定是否可以续贷。

催收及风险代偿

如出现欠息、逾期等非正常项目状态,启动催收程序,系统记录电话催收时间和次数,现场催收移动客户端上传现场催收数据,所有非正常项目状态实时记录,催收无果后,作为启动代偿程序和使用代偿基金的凭证。

追偿

启动追偿程序,制定相关追偿考核机制,设立追偿奖励条件,积极鼓励相关业务经理、管理人员、法务等开展追偿工作。

同时可有条件引入合作律师事务所,根据律所追偿金额及到账金额按照比例支付服务费用,系统实时记录追偿现状,最终结果作为证据存档。

 移动办公(微信小程序或公众号)

1) 支持H5标准的微信小程序或公众号,核心功能与贷款业务关联。

2) 支持流程表单审批、查看新闻公告等常用功能。

3) 支持即时通讯,并与PC端记录同步。

4) 支持与现有业务系统进行集成,集成内容包括:单点登录集成、、待办消息集成、界面集成

5) 登录设置:采用统一标准的登录验证模式,包含记住密码、自动登录。

6) 通讯录:支持组织通讯录,该界面中展现了通讯录和组织机构两大类信息并且可以搜索框中输入关键词查找联系人。

7) 文档管理:支持文档的分类、文档列表的查看、文档的查询、文档显示方式的自定义。

8) 系统支持各种业务生成二维码,手机APP扫描二维码解析,满足特定业务使用。

9) 为减少流量使用,常用数据如通讯录等数据支持离线缓存,提高加载效率。

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系统集成 专业的管理系统工程一定是高度集成的,开放的接口,保持生态链良性发展。 集成呼叫中心、第三方ERP、OA、视频会议、单点登录、网银在线支付、微信、短信、Email、身份认证等。 大多为在线租用云部署模式,封闭式架构、不对外开放,不支持二次开发、第三方应用集成。
售后服务 专业考评工程师服务,支持远程协助、上门服务、驻场实施,与购买需求有偏差能及时响应。 项目组管理服务,用户满意度考评。超过购买需求30%以内,免费提供服务。超出部分核算工作量,按工时成本计费。 超过购买需求,不仅无免费服务。有的收费也难满足需求,二次开发也不是想做就能做,需要依赖于强大的平台支撑。
价格成本 本地部署、云部署,使用没有本质区别,产权性质类似买房、租房,主要是随心所欲可定制度的差别、资产和费用的区别。 可租可售,同等品质水准比同行价低50%,通用普及版、行业专用版、高端定制版按需合作。运筹软件的经营理念:质优价廉,童叟无欺。 租用版抱着试试看的态度选择者居多,这也是圈用户的套路,只租不售,按年收费,表面便宜,实属不然,3年的钱足够买永久授权。
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